お金の勉強

銀行預金だけではお金が貯まらない理由を完全解説!

AKIRA

僕は、お金を貯めるため、銀行で毎月積立をしてるんだ?

銀行預金なら安全だし、確実にお金を貯めることができると思うんだけど、どうかな?

コンパス

AKIRAくん、お金を貯めてるなんて偉いね!

でも、これからの時代は銀行なら安全という考え方は間違ってるよ!

どうして、銀行預金だけだと良くないのか説明するから最後まで読んでね!

銀行預金だけで本当に大丈夫?

以前の日本では、お金を貯める=銀行預金というのが当たり前の時代でした。

それはなぜかと言うと、日本にも金利が高い時代があったからです。

例えば、1980年代には銀行預金の金利が最大で年12%という時代がありましたが、これは銀行に100万円預けると6年間で倍になるという利率です。

今では、詐欺としか思えない金利が昔は実際に存在しました。

しかし、今は超低金利の時代、大手銀行の普通預金の金利は0.001%なので1年預けて利息が10円です。定期預金の金利でも、0.002%で1年預けて利息が20円しかなりません。

1980年代のように金利が高かった時代は預貯金だけでお金を増やすことができました。でも今はもそのような時代ではないのです。

こんな低金利の時代に、銀行預金にだけお金を預けるのは勿体無い事です。

他の金融商品を活用すれば、もっとお金を増やせるかもしれないのです。

この超低金利の時代に、銀行に預け続ける事は、機会損失でありリスクとしか言えません!そのような意味では全く安全とは言えないのです。

日本の物価は上昇しているから、銀行預金だとお金は減少するよ!

AKIRA

銀行にお金おを預けて、減ることがあるの?

コンパス

実際はお金が減るというよりも、お金の価値が減少すると言った方がいいかな!

AKIRAくんは、昔に比べて物の値段が上がっているのを感じたことない?

あと、金額が変わらないのに量が減ったとか?

AKIRA

そう言われれば、コンビニでおにぎりを買おうとした時に、昔は100円だったのが125円になってた事があったな〜!

あとポテトチップスも、金額は同じだったけど中身が少なかったような〜!

コンパス

普段からあまり気にしていないとあまり気づかないけど、実は色々なものがこの数十年で値段が上がっり続けているんだ!

これを「インフレ」っていうんだけど、この事がお金の価値が下がる事と関係あるんだよ!

まずは、昔に比べてどれくらい物の金額が上がっているか見てみよう!

1970年〜2017年の価格推移表

AKIRA

上の表を見るとここ数十年で、約3倍〜5倍になってるんだね!

コンパス

そうなんだよ!

物の値段が3倍〜5倍になっているということは、逆にいうとお金の価値が3分の1、5分の1になっているんだ!

例えば、食パンを買おうとするとき、1970年なら116円で買えたものが、2017年には434円必要なのは分かるね?

つまり116円を銀行に預けていても、今の時代はその116円で食パンを買うことが出来ない!

これが、インフレによるお金の価値の減少なんだよ!

物価が上昇している時代に、お金を守るには?

ここ数十年を見ると日本の物価は緩やかに上昇してきました。

そして、これかも日本の物価は上昇する可能性があります

なぜなら、日本銀行はこれから毎年、2%物価を上昇させると言っているからです。

もし、2%程度物価が上昇するとお金の価値はどのくらい減少するかというと、現在100万円の価値が5年後に90万円、10年後に80万円になると試算されます。

預金に預けていると、5年後、10年後にはお金の価値がどんどん減少していきます。

AKIRA

物価上昇の時代(インフレ)では、お金をどのように守ればいいの?

コンパス

インフレには、「現金や預金ではなく、物で持つこと」が大事なんだ!

例えば、株式や投資信託などの金融資産でもいいし、不動産でも良いんだよ!

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資産を守るには投資も必要

コンパス

年間のインフレ率を2%とすると、2%を超えるお金の運用をするしかないんだ!

AKIRA

でも投資は元本割れのリスクがあるし………

コンパス

投資には、元本割れのリスクがあることは事実だよ!

ただ、銀行預金にもインフレリスクがあるからね!

ただ、長期的に資産を増やす確率が高いものもあるんだよ!

コンパス

上のグラフは、最強の投資先と言われているアメリカのNYダウというインデックスの株価チャートだよ!

大きな下落を何度か繰り返しながらも、グラフは右肩あがりということがわかるよね?

AKIRA

日本と比べると全然違うんだね!

コンパス

年間10%を超える利回りで運用されている期間もあり、投資先としては有望だよ!

しかし、今後も右肩上がりで増えるという保証はないからね。

大事なことは、経済知識を身につけ、その時代に合った一番安定的にお金を増やしてくれる商品を見つけることが大切だよ!

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コンパス
独立系ファイナンシャルプランナー。 (元会計事務所、生命保険会社に勤務) 40代で総資産5,000万円を突破。 本業とは別で年間1,800万円の収入を得ており、2013年に法人を設立。 副業で得た収入を、iDeCo、積立nisa,投資信託、米国株、暗号資産、ロボアドバイザー等で将来の「じぶん年金」を作っています。 読者様のマネーリテラシーをUPさせ、人生100年時代にお金に困らないアドバイスを日々発信しています。